Un planificador financiero ha revelado los errores más grandes que cometen los trabajadores cuando se trata de sus 401(K), ya que las cifras muestran que Estados Unidos enfrenta una crisis de jubilación.
Andrew Latham, director de contenido del sitio de servicios financieros Super Money, dijo que los ahorradores con frecuencia se están estafando a sí mismos al retirar el efectivo de sus fondos de jubilación demasiado pronto y no aprovechar al máximo las contribuciones de sus empleadores.
Hablando con Dailymail.com, también advirtió contra una tendencia cada vez más frecuente de ‘cambio de trabajo en efectivo’.
Aquí es donde una persona cambia de trabajo y decide retirar todo su 401 (K) en lugar de transferirlo a su próximo empleador o colocarlo en una IRA.
Latham dijo: ‘Lamentablemente, los ‘cambios de trabajo en efectivo’ no son infrecuentes, y es una tendencia financieramente dañina.
El planificador financiero Andrew Latham ha revelado los errores más grandes que cometen los trabajadores cuando se trata de sus 401(K)
Latham dijo que los ahorradores con frecuencia se defraudan a sí mismos al retirar efectivo de sus fondos de jubilación demasiado pronto y no aprovechar al máximo las contribuciones de sus empleadores.
«Si bien proporciona efectivo inmediato, el costo a largo plazo es mucho mayor, no solo debido a las multas e impuestos, sino también a la oportunidad perdida de crecimiento compuesto».
Según un estudio realizado por Harvard Business Review el año pasado, más de cuatro de cada diez empleados retiran parte o la totalidad de su 401(K) cuando cambian de trabajo.
De los que lo hacen, el 85 por ciento retira la suma total. Pero Latham señala que estas personas se pierden años de interés compuesto, que es cuando ganas intereses sobre el dinero que has reservado inicialmente más los intereses que acumulas.
Por ejemplo, si invirtió $10,000 con un rendimiento anual del 10 por ciento, después de un año tendrá $11,000. Al año siguiente, se aplica el 10 por ciento de interés a los $11 000 en lugar de la cifra original.
El sitio web de finanzas The Motley Fool estima que una persona de 30 años con $ 10,000 en su 401 (K) podría aumentar a $ 174,000 cuando tenga 60 años si mantiene el dinero en su bote y se abstiene de retirarlo.
Esto supone que el dinero se invierte en fondos que ganan un promedio de 10 por ciento de interés cada año, lo que refleja el índice S&P 500.
Latham agregó que otro ‘gran error’ fue que los trabajadores no contribuyeron lo suficiente para obtener el aporte equivalente completo del empleador.
La semana pasada, un estudio realizado por el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación (NIRS, por sus siglas en inglés) encontró que un hogar típico de la Generación Z, aquellos con edades entre 43 y 58 años, tienen solo $40,000 ahorrados para la jubilación.
La inscripción automática significa que una fracción del salario de un trabajador va directamente a su 401(K) de su cheque de pago, que luego el empleador iguala total o parcialmente.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera dice que la mayoría de los empleadores usan una contribución predeterminada del 3 por ciento.
Pero muchas empresas a menudo igualan una parte de las contribuciones de sus empleados, razón por la cual los asesores recomiendan que los trabajadores aumenten las suyas, especialmente a medida que aumenta su salario.
Latham le dijo a Dailymail.com que no aprovechar al máximo esta opción es ‘esencialmente dejar dinero gratis sobre la mesa’.
Agregó que la turbulencia financiera actual puede hacer que sea más probable que los trabajadores dejen de contribuir a su 401(K) por completo.
Pero advirtió contra la tendencia ya que aconsejó que la medida solo se implemente en caso de emergencia.
“La turbulencia financiera a menudo provoca un aumento de las consultas sobre la suspensión de las contribuciones al 401(K). Es comprensible, ya que muchas personas buscan alivio inmediato”, dijo.
“Sin embargo, es importante recordar que un 401(K) es una inversión a largo plazo.
En general, los estadounidenses de todas las generaciones no están ahorrando lo suficiente para su jubilación, según muestran las cifras.
‘Detener las contribuciones puede afectar significativamente la seguridad futura de la jubilación. Es como apagar el motor a mitad de camino; puede que ahorres combustible, pero no llegarás a tu destino.
Sus comentarios se producen cuando varios informes sugieren que Estados Unidos está en camino de una crisis de jubilación con trabajadores de todas las generaciones que contribuyen de manera insuficiente a sus 401 (K).
La semana pasada, un estudio realizado por el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación (NIRS, por sus siglas en inglés) encontró que un hogar típico de la Generación Z, aquellos con edades entre 43 y 58 años, tienen solo $40,000 ahorrados para la jubilación.
Esto a pesar de que los miembros más antiguos de la cohorte están a menos de dos años de poder retirar fondos de sus 401(K), con 59 años y medio.
Y están a cuatro años de poder reclamar la seguridad social a los 62. En la actualidad, significa que la cohorte tendría solo $1,600 al año para verlos de 60 a 85.
En consecuencia, la Generación X, considerada durante mucho tiempo la ‘Generación olvidada’, está muy por debajo de la cantidad recomendada necesaria para una jubilación cómoda.
Como regla general, los trabajadores deberían tener tres veces su salario anual ahorrado para cuando tengan 40 años, dijo Latham.
Shayri.page