Ahorrar para la jubilación es una prioridad para muchos, pero calcular cuánto ahorrar y por cuánto tiempo es una pregunta que atormenta a muchos.
Para estimar un ingreso de jubilación cómodo, Pete Hykin, director ejecutivo y cofundador de Penfold, un proveedor de pensiones en el lugar de trabajo, dijo: “Los expertos financieros a menudo sugieren tratar de reemplazar entre el 70 y el 80 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación durante sus años de jubilación.
«Entonces, si actualmente gana £ 50,000 al año, podría aspirar a tener un ingreso de jubilación de alrededor de £ 35,000 a £ 40,000 por año».
A partir de 2023, la nueva pensión estatal completa asciende a 203,85 libras esterlinas por semana, lo que equivale a alrededor de 10 600 libras esterlinas por año, y se paga a las personas en edad de pensión estatal, que actualmente es de 66 años.
Sin embargo, la cantidad real que recibe una persona depende de su registro del Seguro Nacional y de cuántos años ha cotizado. Para obtener la pensión estatal completa, las personas normalmente necesitan alrededor de 35 años de cotizaciones.
Luego, las personas pueden calcular la brecha deduciendo su pensión estatal estimada de sus necesidades de ingresos anuales.
El Sr. Hykin dijo: «Si necesita £35,000 al año y recibe £10,600 de la pensión estatal, entonces necesitará otras £25,650 de su pensión privada por año».
Para calcular los ahorros totales necesarios, el Sr. Hykin sugirió usar la «regla de las 25 veces» como punto de partida, que es donde las personas ahorran 25 veces el retiro anual que necesitarán en la jubilación.
El Sr. Hykins dijo: «Si necesita retirar £25,650 al año, debe apuntar a una meta de £641,250 en ahorros para la jubilación».
Para calcular cuánto necesitarían ahorrar las personas mensualmente para lograr esto, deberían considerar su edad actual, su edad de jubilación planificada y la tasa de rendimiento esperada de sus ahorros.
El Sr. Hykins dijo: “Suponga que tiene 30 años y planea jubilarse a los 67 (lo que le da 37 años para ahorrar), y está comenzando desde cero.
«Suponiendo una tasa de rendimiento anual promedio del cinco por ciento, que es una estimación conservadora dado el rendimiento a largo plazo de las carteras diversificadas, necesitaría ahorrar alrededor de £ 275 por mes para acumular alrededor de £ 641,250 en 37 años».
Sin embargo, cabe señalar que estos cálculos no tienen en cuenta la inflación, que reduce el poder adquisitivo futuro del dinero.
Hay muchos consejos y trucos para ahorrar más y hacer que el dinero trabaje más, y uno que es clave es comenzar temprano. El Sr. Hykin dijo: “El poder del interés compuesto significa que cuanto antes comience a ahorrar, menos tendrá que ahorrar cada mes para alcanzar su meta”.
La mayoría de los empleadores también ofrecen un plan de pensiones e igualarán las contribuciones hasta un cierto porcentaje del salario de una persona. El Sr. Hykin sugirió contribuir «al menos» tanto como un empleador pueda igualar.
El uso de una ISA y la configuración de contribuciones automáticas también pueden hacer que el proceso sea «más fácil», según el Sr. Hykin. Agregó: “Las ISA ofrecen una forma libre de impuestos de ahorrar para la jubilación. El límite anual a partir de 2023 es de 20.000 libras esterlinas”.
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